Аудит рисков по 115-ФЗ
Проверяем бизнес глазами банка и находим слабые места, которые могут привести к ограничениям, отказу в обслуживании или штрафам, — чтобы устранить их до проверки.
Разбор бесплатный.
Более 300 клиентов сети ПРОВЪ разблокировали счета
Снизили уровень риска и сняли ограничения со счетов более 70 компаний
Кому нужна юридическая помощь?
Что проверяем
Смотрим на бизнес глазами банка и Банка России — по тем признакам, по которым присваивают уровень риска.
- Движение денегтранзит, снятие наличных вскоре после поступлений, дробление платежей, переводы физлицам, которые не сотрудники
- Обычные платежи бизнесаналоги, аренда, зарплата, закупки — их отсутствие банк считает тревожным признаком
- Налогиналоговая нагрузка, соответствие оборотов налогам
- Вид деятельностисоответствуют ли операции кодам ОКВЭД и уставу
- Контрагентынет ли среди них компаний с красным уровнем риска
- Документы и реестрыактуальны ли сведения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, есть ли договоры и первичка, нет ли противоречий
Как проводим аудит
Результат — отчёт о слабых местах и пошаговый план, как их устранить.
Разобрать мою ситуацию- Анализируем финансовые потоки, контрагентов и договорную документациюсрок — после предварительного анализа
- Оцениваем, насколько бизнес-модель соответствует требованиям 115-ФЗконкретные риски вашего бизнеса
- Составляем план устранения рисков и подсказываем, как выстроить процессы, чтобы операции были понятны банкудорожная карта и рекомендации
- Для жёлтой зоны — устраняем причины и готовим мотивированное заявление в обслуживающий банксам жёлтый уровень снижается 3 месяца — 2 года
Кому нужен аудит
Зелёная зона — хорошая страховка: если банк сам отнёс клиента к низкому уровню риска, он не вправе отказать ему в счёте или расторгнуть договор по 115-ФЗ.
Аудит нужен, если:
- Зелёная зонахотите подстраховаться, пока ничего не случилось, и остаться в ней
- Жёлтая зонахотите быстрее вернуться в зелёную
- Запросы банкабанк уже присылает запросы документов и пояснений по операциям
- Отрасли вниманияналичные, недвижимость, автомобили, драгоценные металлы
С 2022 года сеть ПРОВЪ «спасла» счета клиентов на сумму более 120 500 000 ₽
Отзывы — с карточек ПРОВЪ на Яндекс Картах и в 2ГИС.
Частые вопросы
Коротко о том, что спрашивают чаще всего.
Зачем аудит, если банк ни о чём не спрашивает?
Затем, чтобы и не спросил. Ограничение проще предотвратить, чем снимать: после отказов и запросов уровень риска растёт, а возвращается обратно месяцами.
Мы в жёлтой зоне — можно её обжаловать?
В Банке России и межведомственной комиссии — нет. Можно устранить причины и подать мотивированное заявление в свой банк. Без этого жёлтый уровень снижается сам, но на это уходит от трёх месяцев до двух лет.
А если мы уже в красной зоне?
Тогда нужен не аудит, а срочная работа с жёстким сроком: вывод из красной зоны.
Сколько длится аудит?
Срок зависит от объёма — оборотов, числа счетов и контрагентов. Называем его после предварительного анализа.
Какие документы понадобятся?
- выписки по счетам за период, который будем проверять;
- договоры с основными контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры;
- налоговые декларации и справка об уплате налогов;
- штатное расписание и сведения о зарплате;
- запросы банков и ваши ответы на них, если были.
Точный список юрист составит после предварительного анализа.
Как снизить внимание банков ещё до аудита?
- своевременно обновляйте сведения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП и сообщайте банку об изменениях;
- заполняйте назначение платежа подробно — так меньше вопросов к операциям;
- отвечайте на запросы банка в срок и по существу;
- не дробите бизнес на формально независимые компании;
- сведите к минимуму расчёты наличными и крупные снятия;
- проверяйте контрагентов и вовремя сдавайте отчётность.
Можно потом поручить вам работу с банком постоянно?
Да — для этого есть абонентское сопровождение.
Сколько стоит?
Цена зависит от объёма и формы бизнеса — ИП или компания. Называем её после предварительного анализа и фиксируем в договоре.
Другие услуги — бизнесу
возвращаем интернет-банк и карты компании
01Обжалование отказа в операциидобиваемся проведения платежа
02Вывод из красной зоны ЗСКБанк России, МВК и суд — до пересмотра риска
03Возврат заградительной комиссиивозвращаем удержанное при выводе денег
04Абонентское сопровождениеюрист на связи: запросы банков, операции, правила
05Разберём вашу ситуацию бесплатно
Ответьте на несколько вопросов — юрист изучит ответы до звонка, и рассказывать всё заново не придётся. Если перспективы нет, скажем прямо.