Вывод из красной зоны ЗСК
Компании присвоен красный уровень риска. Если банк уже применил меры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ — расходные операции остановлены, и на обжалование есть 6 месяцев: не успели — сведения уйдут в ФНС для принудительной ликвидации. А учредитель и директор такой компании станут фактором риска для своих следующих компаний.
Разбор бесплатный.
Более 300 клиентов сети ПРОВЪ разблокировали счета
Снизили уровень риска и сняли ограничения со счетов более 70 компаний
Кому нужна юридическая помощь?
Кто присвоил — от этого зависит порядок
Красная зона и меры по ней — только для компаний и ИП. Гражданам такие последствия не грозят.
- Только ваш банкзаявление в банк о снижении уровня риска
- Только Банк Россиизаявление в Банк России о пересмотре; при отказе — межведомственная комиссия в течение 6 месяцев или суд
- И Банк России, и банкмеры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ: только межведомственная комиссия — обязательный этап перед судом, срок — 6 месяцев
- Что разрешено при мерахналоги и взносы, зарплата в пределах выплат прошлого месяца, кредиты, взятые до мер; ИП — до 30 тысяч рублей на каждого члена семьи без своего дохода
- 6 месяцев не восстановитьсрок на межведомственную комиссию считается со дня, следующего за получением сообщения о мерах
- Пришло сообщение о мерах?Начинайте сразу, не дожидаясь конца шестимесячного срокаРазобрать ситуацию
Как выводим из красной зоны
В межведомственную комиссию обращаются один раз — ошибка в заявлении второго шанса не даёт. Поэтому заявление готовит юрист.
Разобрать мою ситуацию- Выясняем, кто присвоил красный уровень и применены ли меры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗо мерах банк сообщает в течение 5 дней
- Проводим аудит операций и документов, устраняем то, что привело к красному уровнюреальная деятельность и смысл операций
- Мер нет — заявление в Банк России о пересмотре, при отказе — в межведомственную комиссию (МВК). Меры есть — сразу в МВКБанк России — 15 рабочих дней, МВК — до 20
- Если МВК отказала — суд: при мерах это единственный способ не допустить исключения компании из реестраглавное — не допустить ликвидации
Три уровня риска
С 1 июля 2022 года Банк России ведёт платформу «Знай своего клиента» (ЗСК) и относит компании и ИП к одному из трёх уровней.
Что значит каждый уровень:
- Зелёныйреальная деятельность, вопросов нет
- Жёлтыйреальный бизнес с рискованными эпизодами: банки вправе запрашивать документы по операциям; снижается сам, если устранить причины
- Красныйвысокий риск; при мерах банк останавливает расходные операции и отключает карты и онлайн-банк
С 2022 года сеть ПРОВЪ «спасла» счета клиентов на сумму более 120 500 000 ₽
Отзывы — с карточек ПРОВЪ на Яндекс Картах и в 2ГИС.
Частые вопросы
Коротко о том, что спрашивают чаще всего.
Что будет, если пропустить 6 месяцев?
Банк России направит сведения в ФНС для принудительной ликвидации компании или ИП. Деньги, зависшие на счёте, тогда можно увидеть только после ликвидации, а это годы. Пропущен срок или МВК оставила заявление без рассмотрения — сведения уйдут в ФНС не позднее 10 рабочих дней. МВК согласилась с мерами, а вы не пошли в суд — через 30–40 рабочих дней.
Какие сроки?
О мерах банк обязан сообщить в течение 5 дней (п. 8 ст. 7.7 115-ФЗ). Если сообщение пришло в онлайн-банк, чат или на почту, получено оно на следующий день; если заказным письмом — на шестой день после отправки. 6 месяцев на заявление в МВК считаются со дня, следующего за днём получения сообщения, восстановить этот срок нельзя. МВК рассматривает заявление не дольше 20 рабочих дней. Если мер нет, Банк России отвечает на заявление о пересмотре за 15 рабочих дней, а его отказ можно обжаловать в МВК в течение 6 месяцев.
Какие документы понадобятся?
Комиссии нужно показать реальную деятельность и экономический смысл операций:
- договоры с контрагентами, акты, счета-фактуры;
- сведения о сотрудниках и фонде оплаты труда — трудовые договоры, персонифицированные сведения;
- налоговые платежи — справки из налоговой, платёжки по налогам и взносам;
- оборотно-сальдовые ведомости за последние периоды;
- документы на помещения, оборудование и транспорт;
- описание бизнес-модели и смысла операций, которые вызвали вопросы.
Требования к заявлению в МВК установлены Положением Банка России № 842-П. Точный список юрист составит после разбора.
Что сделать сразу?
Найдите сообщение банка о мерах и посмотрите, как и когда оно пришло: от этого считаются 6 месяцев. Не пишите в Банк России, если меры уже применены: при мерах по п. 5 ст. 7.7 Банк России оставит заявление о пересмотре без рассмотрения — путь только через МВК. Продолжайте платить налоги и зарплату — эти операции разрешены и при мерах, а реальные платежи бизнеса работают на вашу позицию.
Можно сразу из красной зоны в зелёную?
Наша работа здесь — вывести из красной зоны в жёлтую. Жёлтый уровень снижается сам, если устранить причины, — на это уходит от трёх месяцев до двух лет. Ускорить переход в зелёную помогает аудит рисков.
Обязательно ли идти в суд после МВК?
Если МВК встала на вашу сторону — нет, банк обязан снять меры. Если отказала, суд — единственный способ избежать исключения из реестра. Подробнее — суд с банком.
Грозит ли что-то директору и учредителям?
После ликвидации по этому основанию банки будут внимательнее проверять их следующие компании. Поэтому снять красный уровень нужно и ради будущих компаний собственников.
Сколько стоит?
Цену называем после бесплатного разбора: она зависит от того, применены ли меры по п. 5 ст. 7.7. Фиксируем её в договоре.
Другие услуги — бизнесу
возвращаем интернет-банк и карты компании
01Обжалование отказа в операциидобиваемся проведения платежа
02Возврат заградительной комиссиивозвращаем удержанное при выводе денег
03Аудит рисков по 115-ФЗнаходим слабые места до проверки банка
04Абонентское сопровождениеюрист на связи: запросы банков, операции, правила
05Разберём вашу ситуацию бесплатно
Ответьте на несколько вопросов — юрист изучит ответы до звонка, и рассказывать всё заново не придётся. Если перспективы нет, скажем прямо.