Обжалование отказа в операции по 115-ФЗ
Банк отказал в проведении важного платежа, и работа встала. Такой отказ нельзя оставлять без ответа, даже если платёж уже ушёл через другой банк: сведения о нём уходят в Росфинмониторинг, а оттуда — через Банк России во все банки.
Разбор бесплатный.
Более 300 клиентов сети ПРОВЪ разблокировали счета
Снизили уровень риска и сняли ограничения со счетов более 70 компаний
Кому нужна юридическая помощь?
Что значит отказ для бизнеса
Банк сообщает об отказе в Росфинмониторинг, оттуда сведения уходят в Банк России и доводятся до всех банков.
- Уведомлениене позднее 5 рабочих дней, с причиной — обычно общей: «операция имеет признаки необычной»п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ
- Уровень рискакомпания или ИП может оказаться в жёлтой зоне «Знай своего клиента» — документы будут запрашивать чаще
- Расторжение договорапосле двух и более отказов за календарный год банк вправе расторгнуть договор счёта — кроме клиентов с низким уровнем рискап. 5.2 ст. 7 115-ФЗ
- Новые банкисведения об отказе видят и другие банки — при открытии счёта и оценке риска
- Отказ в открытии счётаобжалуем так же — через межведомственную комиссию при Банке России
- Банк отказал в платеже?Не оставляйте отказ без ответа, даже если платёж ушёл через другой банкРазобрать ситуацию
Как снимаем отказ
В межведомственную комиссию обращаются один раз: повторное заявление по тому же вопросу не рассмотрят, а заявление с ошибками оставят без рассмотрения. Поэтому его готовит юрист.
Разобрать мою ситуацию- Разбираем отказ: что за операция, на что ссылается банк, какие документы он уже получилдата и причина — в уведомлении банка
- Подаём в банк документы и пояснения о законности операции — можно и повторно, даже после отказабанк рассматривает 7 рабочих дней
- Если банк отказ не снял — заявление в межведомственную комиссию (МВК) при Банке РоссииМВК — до 20 рабочих дней
- Если МВК отказала — иск и ведение дела в судеотдельный этап по каждой операции
За что банк отказывает
Цель — провести «зависшую» операцию и снять отказ, чтобы он не повышал уровень риска.
Чаще всего отказ вызывают:
- Нетипичная операцияне похожа на ваши обычные — по сумме, контрагенту или назначению платежа
- Транзитбез экономического смысла, дробление платежей
- Не тот ОКВЭДоперации не соответствуют виду деятельности
- Контрагентс красным уровнем риска
- Наличные, крипта, ВЭДоперации с наличными, цифровой валютой, международные расчёты без достаточных документов
- Устаревшие сведениябанк не смог обновить сведения о клиенте, его представителе или бенефициаре
С 2022 года сеть ПРОВЪ «спасла» счета клиентов на сумму более 120 500 000 ₽
Отзывы — с карточек ПРОВЪ на Яндекс Картах и в 2ГИС.
Частые вопросы
Коротко о том, что спрашивают чаще всего.
Платёж уже прошёл через другой банк — зачем оспаривать?
Сам отказ никуда не делся: сведения о нём уже у Росфинмониторинга и Банка России. Он влияет на уровень риска компании, а два отказа за год дают банку право расторгнуть договор. Снять отказ — значит убрать эти последствия.
Можно сразу в суд?
Нет. По отказу в операции обращение в межведомственную комиссию — обязательный досудебный этап. Суд рассматривает спор после решения комиссии.
Какие сроки?
Уведомление об отказе — не позднее 5 рабочих дней с даты решения банка. Документы, поданные после отказа, банк рассматривает 7 рабочих дней и сообщает, устранены ли основания для отказа (п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ). Заявление в МВК рассматривают не более 20 рабочих дней (п. 13.5 ст. 7 115-ФЗ), о решении сообщают в течение 3 рабочих дней. Если МВК отказала, добавляется время судебного процесса. Срок на обращение в МВК по отказу в операции законом не ограничен, но тянуть не стоит: каждый неоспоренный отказ влияет на уровень риска.
Какие документы понадобятся?
Комиссии и банку нужно показать реальность бизнеса и смысл конкретной операции. Обычно это:
- договор, счёт, акт или накладная по операции, в которой отказали;
- пояснительное письмо о деятельности и экономическом смысле операции;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, налоговые декларации, справка об уплате налогов;
- сведения о штатной численности, помещениях, крупнейших контрагентах по поступлениям и списаниям;
- уведомление банка об отказе и ответы банка на поданные документы.
Требования к заявлению в МВК установлены Положением Банка России № 842-П, и их много. Точный список юрист составит после разбора.
Что сделать сразу?
Сохраните уведомление об отказе — в нём дата и причина, от них считаются сроки. Не оставляйте отказ без ответа, даже если платёж уже ушёл через другой банк. Не подавайте в МВК заявление «на пробу»: второго шанса комиссия не даёт, а если параллельно обратиться в суд, заявление не рассмотрят.
В какой суд идти?
Компании и ИП — в арбитражный суд по месту нахождения банка. Ответчик — банк, который отказал; Росфинмониторинг и Банк России привлекаются третьими лицами. Подробнее — суд с банком.
Банк закрывает счёт после отказов — что делать?
Право расторгнуть договор появляется у банка после двух и более отказов за календарный год. Решение о расторжении тоже обжалуется в межведомственной комиссии. А клиенту, которого банк сам отнёс к низкому («зелёному») уровню риска, он не вправе отказать в счёте или расторгнуть договор по этому основанию.
Банк отключил интернет-банк, а не отказал в платеже — это сюда?
Нет, это другая мера — ограничение ДБО, её через МВК не обжалуют: снятие ограничений ДБО. Если остановлены все расходные операции, возможно, это красная зона: вывод из красной зоны.
Сколько стоит?
Цену называем после бесплатного разбора и фиксируем в договоре. Досудебная часть и суд оплачиваются отдельно: за суд вы платите, только если он понадобился.
Другие услуги — бизнесу
возвращаем интернет-банк и карты компании
01Вывод из красной зоны ЗСКБанк России, МВК и суд — до пересмотра риска
02Возврат заградительной комиссиивозвращаем удержанное при выводе денег
03Аудит рисков по 115-ФЗнаходим слабые места до проверки банка
04Абонентское сопровождениеюрист на связи: запросы банков, операции, правила
05Разберём вашу ситуацию бесплатно
Ответьте на несколько вопросов — юрист изучит ответы до звонка, и рассказывать всё заново не придётся. Если перспективы нет, скажем прямо.