Снятие ограничений ДБО: реабилитация счёта компании

Нет. Ограничение ДБО отключает только удалённый доступ. Счёт работает: платежи контрагентам, налоги и зарплату можно проводить через отделение банка. Для бизнеса это почти остановка работы, поэтому действовать нужно сразу.

Ограничение ДБО не обжалуется ни в Банке России, ни в межведомственной комиссии: его регулируют внутренние документы банка и договор. В Банк России можно пожаловаться, только если банк не ответил на обращение в срок. Поэтому работаем с банком, а при отказе — через суд.

На запрос документов банк сам назначает срок — закон его не устанавливает, обычно это 3–5 дней. На письменное обращение банк отвечает в течение 15 рабочих дней (ст. 30.1 закона «О банках и банковской деятельности»); если он запросит дополнительные документы, срок можно продлить ещё на 10 рабочих дней — с уведомлением клиента. Обязательной досудебной претензии нет: если переписка не помогла, можно сразу готовить иск, и к сроку добавляется время судебного процесса.

Банку нужно показать, что бизнес настоящий, а операции понятны. Обычно это:

• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, лицензии и членство в СРО — если они нужны для вашей деятельности;
• налоговые декларации за последние два года и справка об уплате налогов;
• штатное расписание, если есть сотрудники;
• договоры с крупнейшими контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры;
• документы на помещения, технику и транспорт — собственность, аренда, лизинг;
• пояснительное письмо о деятельности компании и экономическом смысле операций.

Точный список юрист составит после разбора — собирать всё заранее не нужно.

Сохраните уведомления и письма банка — по ним юрист определит, какую меру применил банк. Подавайте документы так, чтобы остался след: в отделении попросите поставить на вашей копии отметку о принятии — дату, фамилию, должность и подпись сотрудника; в суде это доказательство, что вы шли банку навстречу. На запрос документов отвечайте по существу и в срок — с ответом поможем.

Можно: из-за ограничения ДБО банк не вправе отказать в выдаче остатка и брать за закрытие счёта повышенную комиссию — если удержал, её можно вернуть. Но история с прежним банком сохранится: если позже снова откроете в нём счёт, вопросы появятся опять. Поэтому решаем вместе после разбора.

Нет. Большинство дел закрывается после пакета документов и переписки с банком. Суд нужен, если банк отказал, — тогда готовим иск и ведём дело. Подробнее — суд с банком.

Цену называем после бесплатного разбора, когда понятен объём работы, и фиксируем её в договоре. Досудебный этап и суд оплачиваются отдельно: за суд вы платите, только если он понадобился.