Ответ на запрос банка по 115-ФЗ
Банк прислал запрос документов и даёт на ответ всего несколько дней — обычно 3–5: закон срок не устанавливает, его назначает сам банк. Промедление или неверный ответ грозят ограничениями — от отказа в платеже до закрытия счёта.
Разбор бесплатный.
Более 300 клиентов сети ПРОВЪ разблокировали счета
Снизили уровень риска и сняли ограничения со счетов более 70 компаний
Кому нужна юридическая помощь?
Что будет после ответа
Клиент обязан давать банку сведения и документы (п. 14 ст. 7 115-ФЗ) — от ответа зависит, что банк сделает дальше.
- Пришёл запросэто проверка: ограничений пока нет
- Ответ убедил банквопросы сняты, ограничений нет
- Ответа нет или он не убедилбанк может отказать в операции, отключить онлайн-банк и карты
- Отказов два и больше за годс компанией или ИП банк вправе расторгнуть договор; с гражданином — нетп. 5.2 ст. 7 115-ФЗ
- Для компаний и ИПнеоспоренные отказы повышают уровень риска на платформе «Знай своего клиента» — запросов станет больше и в других банках
- Пришёл запрос?Обращайтесь в тот же день — юрист разберёт его бесплатноРазобрать ситуацию
Как готовим ответ
На выходе — готовый пакет для банка: пояснение, документы и сопроводительное письмо.
Разобрать мою ситуацию- Срочно разбираем запрос и определяем, что смущает банксрок назначает банк — обычно 3–5 дней
- Подбираем документы — нужные, но не лишниегражданам — источник денег, бизнесу — реальность работы
- Пишем пояснение и письмо, которые переводят ваши операции на понятный банку языкпояснение, документы и сопроводительное письмо
- Подсказываем, как подать ответ, чтобы остался след: через официальный канал банка или с отметкой в отделениипосле отказа банк рассматривает документы 7 рабочих дней
Что обычно хочет понять банк
Банку нужно убедиться, что понятны источник денег и смысл операций.
Вопросы, на которые должен ответить пакет:
- Источник денеготкуда пришли деньги и зачем были переводы
- Много поступленийпочему переводы приходят от разных людей
- Быстрый выводпочему деньги сразу уходят дальше или снимаются наличными
- У бизнесас кем и по каким договорам работает компания, есть ли сотрудники, помещения, налоговые платежи
С 2022 года сеть ПРОВЪ «спасла» счета клиентов на сумму более 120 500 000 ₽
Отзывы — с карточек ПРОВЪ на Яндекс Картах и в 2ГИС.
Частые вопросы
Коротко о том, что спрашивают чаще всего.
Можно не отвечать на запрос?
Формально можно, но тогда банк, скорее всего, ограничит операции: откажет в платежах или отключит онлайн-банк. Ответить в срок дешевле и быстрее, чем потом снимать ограничения.
Сколько дней есть на ответ?
Столько, сколько указал банк в запросе: закон срок не устанавливает. Обычно это 3–5 дней. Если не успеваете, лучше сообщить банку, что документы готовятся, чем молчать.
Какие документы понадобятся?
Гражданину — то, что объясняет источник денег:
- трудовой договор, справка с места работы, справки о доходах за последние два года;
- договоры займа, купли-продажи, документы о наследстве;
- по криптовалюте — история сделок на бирже, ордера и подтверждение верификации аккаунта.
Компании и ИП — то, что показывает реальность деятельности:
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, налоговые декларации за два года, справка об уплате налогов;
- штатное расписание, если есть сотрудники;
- договоры с крупнейшими контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры;
- документы на помещения и технику — собственность, аренда, лизинг.
Точный список юрист составит по самому запросу — отправлять банку всё подряд не нужно.
Что сделать сразу?
Посмотрите срок в запросе и напишите нам в тот же день. Не отвечайте отпиской: ответ «операции законные» без документов банк не примет.
Срок пропущен — что теперь?
Документы можно подать и после ограничения, но тогда его придётся снимать, а это дольше. Если банк уже отказал в операции, документы, поданные после отказа, он рассмотрит за 7 рабочих дней.
Я уже ответил сам, а карту всё равно заблокировали — поможете?
Да. Обратимся в банк повторно и, если нужно, возьмёмся за снятие ограничения: разблокировка карты для граждан, снятие ограничений ДБО для бизнеса. На письменное обращение банк отвечает в течение 15 рабочих дней.
Вы помогаете и компаниям, и гражданам?
Да. Набор документов разный, но принцип один: показать банку источник денег и смысл операций.
Сколько стоит?
Цену называем после бесплатного разбора запроса и фиксируем в договоре.
Разберём вашу ситуацию бесплатно
Ответьте на несколько вопросов — юрист изучит ответы до звонка, и рассказывать всё заново не придётся. Если перспективы нет, скажем прямо.